Mijn naam is Martijn Peeters, estate én financieel planner bij Koenen en Co. Een estate planner houdt zich bezig met overdracht van vermogen tussen generaties (bijvoorbeeld met schenken en nalaten aan kinderen). Als financieel planner maak ik inzichtelijk hoe iemand er financieel voorstaat. Maar wat hebben die twee planning zaken nu met elkaar te maken? In dit artikel leg ik het graag aan je uit.
Ik hoorde een collega estate planner ooit zeggen “trek je badjas pas uit als je naar bed gaat”. Hij bedoelde daarmee dat je niet teveel moet schenken aan kinderen om te voorkomen dat je zelf in de problemen komt. Je wilt immers niet op latere leeftijd je hand moeten ophouden bij je kinderen. Het is een risico om te lang en of te veel te schenken aan kinderen.
Vermogensoverdracht
Een goede vermogensoverdracht naar kinderen moet dus zorgvuldig gepland worden. Zeker als het vermogen aanzienlijk is, heb je hier de tijd voor nodig. Je wilt dan optimaal gebruik kunnen maken van vrijstellingen en van het feit dat grofweg de eerste € 130.000 belast worden tegen 10% en daarboven tegen 20%. Hiervoor is een goede planning noodzakelijk.
Met een financiële planning kun je inzichtelijk maken wat de financiële gevolgen van een voorgenomen schenkingstraject zullen zijn. Hiermee voorkom je dat je teveel wegschenkt en je hierdoor “de badjas te vroeg uit doet”.
Schenkingstraject versus financiële planning
De aansluiting tussen het schenkingstraject en de financiële planning speelt in het bijzonder bij ondernemers. Vaak dragen ondernemers hun onderneming over aan hun kinderen. Er wordt dan dikwijls een deel van de onderneming geschonken, maar de kinderen betalen ook deels voor de onderneming. Dit laatste zodat de ouders kunnen voorzien in hun levensonderhoud nadat ze gestopt zijn met werken.
Bij het schenken van een deel van de onderneming wordt gebruik gemaakt van de bedrijfsopvolgingsregeling. Door deze regeling wordt er over het geschonken vermogen maximaal 3,4% schenkbelasting geheven versus het tarief van 20%. Als financieel planner maak ik duidelijk hoeveel vermogen de ouders nodig hebben om goed te kunnen leven en als estate planner adviseer ik vervolgens hoe de rest van het vermogen zo gunstig mogelijk overgedragen kan worden aan de kinderen.
Klantverhaal van Nicole Dauss
Bijgaand de ervaring van Nicole Dauss, één van onze klanten, waarbij financiële planning succesvol is gebruikt om te bepalen hoe de estate planning ingestoken kan worden:[vc_video link=’https://youtu.be/2VGs2zMYlu0′]
Over Koenen en Co Fiscaal & Financieel advies
In de huidige tijd is verandering de enige constante. Toch wilt u dat uw fiscale en financiële zaken goed geregeld zijn, ook op de lange termijn. Voor uw totale financiële planning, maar ook voor specifieke zaken zoals bedrijfsstructurering, pensioen en levensverzekeringen, hypotheken, btw-advies en advies omtrent loonheffingen alsmede estate planning. Het vraagt specialistische kennis om uit te vinden wat de meest geschikte oplossingen zijn voor uw onderneming én uzelf. We staan u graag bij met raad en daad.